Sanal POS Nedir, Nasıl Alınır?

Multinet Up

       

  Bağlantı kopyalandı

E-ticaret sitesi üzerinden ürün veya hizmet satışı yapanlar için ödeme işlemlerinde banka kartı veya kredi kartı seçeneklerini sunabilmek ve yine internet üzerinden tahsilat yapabilmek oldukça önemlidir. Sanal POS, internet üzerinden kolay, hızlı ve güvenli bir şekilde firmalar için tahsilat, alıcılar için ise ödeme fırsatları sunar.

Sanal POS Nedir, Ne İşe Yarar?

Sanal POS, internet üzerinden kartlı ödeme kabul etmeyi sağlayan, bankaların veya ödeme kuruluşlarının sunduğu dijital bir altyapıdır. Fiziksel POS cihazlarının aksine bir makineye gerek duyulmaz; sistem tamamen çevrim içi çalışır. Ödeme adımları sitelere, uygulamalara ya da online ödeme ekranlarına entegre edilir.

Bu teknolojinin en büyük faydası, işletmelere tahsilat süreçlerini hızlandırma ve maliyetleri düşürme imkânı tanımasıdır. Geleneksel yöntemlerde sadece mağazada ödeme alınabilirken sanal POS sayesinde dünyanın herhangi bir noktasından 7/24 satış yapmak mümkündür. Aynı zamanda farklı bankaların kartları tek bir altyapı üzerinden işlenir. Bu da müşteri memnuniyetini artırır.

Tüketici açısından da sanal POS güvenlik odaklı bir çözümdür. 3D Secure doğrulaması, SSL sertifikaları ve şifreleme teknikleri sayesinde kart bilgilerinin üçüncü kişilerle paylaşılmadan işlenmesi sağlanır. Böylece online alışverişte hem hız hem de güven unsurları bir arada sunulur. Kısacası sanal POS, işletmeler için yeni satış kanallarının kapısını açarken müşterilere de güvenli ve pratik bir ödeme deneyimi sunar.

Sanal POS ile Fiziksel POS Arasındaki Farklar

Sanal ve fiziksel POS, esasen aynı temel amaca hizmet eder: işletmelerin kartlı ödeme almasını sağlamak. Ancak çalışma biçimleri, kullanım alanları ve avantajları açısından birbirinden ayrılır.

• Fiziksel POS, mağaza veya restoran gibi yüz yüze alışveriş ortamlarında kullanılan cihazdır. Müşteri kartını cihaza okutur, şifresini girer ve ödeme tamamlanır. Bu yöntem yalnızca fiziksel olarak cihazın bulunduğu yerde kullanılabilir. Yani müşteri işletmeye gelmek zorundadır. Ayrıca cihazların bakım, kâğıt rulosu ve teknik servis gibi ek maliyetleri vardır.
• Sanal POS ise tamamen dijitaldir ve herhangi bir cihaz gerekmez. İşletmenin web sitesine, mobil uygulamasına veya online ödeme ekranına entegre edilir. Müşteri kart bilgilerini internet üzerinden girerek ödeme yapar. Bu sayede işletmeler sadece bulunduğu şehirde değil, farklı bölgelerde ve hatta yurt dışında bile satış gerçekleştirebilir. Ayrıca ödemeler 7/24 alınabildiği için çalışma saatleri ile sınırlı kalınmaz.
• Bu iki yöntem arasında güvenlik açısından da farklılıklar vardır. Fiziksel POS cihazlarında güvenlik kart şifresiyle sağlanırken sanal POS sistemlerinde 3D Secure, SSL şifreleme ve ek güvenlik sertifikaları kullanılır. Bu sayede internet üzerinden yapılan ödemelerde dolandırıcılık riski azaltılır.

Özetle fiziksel POS, mağaza odaklı çözümler için gerekli iken sanal POS işletmelere daha geniş bir müşteri kitlesine ulaşma, zamandan bağımsız ödeme alma ve e-ticarette büyüme fırsatı sunar. İkisinin de kendine özgü kullanım alanları olsa da dijitalleşen dünyada sanal POS çok daha esnek ve ölçeklenebilir bir çözümdür.

Sanal POS Nasıl Alınır?

Sanal POS, bankalar veya lisanslı ödeme kuruluşları üzerinden yapılan başvuruyla edinilir. Uygunluk değerlendirmesinde e-ticaret altyapısının hazır oluşu, güvenlik ayarları ve müşteri sözleşmelerinin görünürlüğü gibi sanal POS kullanım şartlarının karşılanması ön plandadır.

Sanal POS Başvurusu için Gerekli Belgeler 

Başvuru aşamasında istenen evraklar kurumlara göre değişse de çekirdek liste benzerdir. Sanal POS almak için gereken şartları karşılamak adına aşağıdaki belgeleri ibraz etmelisiniz. 

• Ticaret sicil gazetesi ve oda kayıt belgesi; unvan, ortaklık ve yetkili bilgileri net olmalıdır.
• Vergi levhası ve imza sirküleri, kimlik ve temsile ilişkin kontrol için istenir.
• Yetkili kişilerin kimlik fotokopileri ve IBAN bilgileri, KYC ve ödeme yönlendirmesi amacıyla eklenir.
• Web sitesi/uygulama bilgileri; SSL/HTTPS, iletişim sayfası, mesafeli satış-iade politikaları, KVKK ve gizlilik metinleri görünür olmalıdır.
• Faaliyet/izin belgeleri (varsa) ve sektöre özgü lisanslar talep edilebilir.
• Sanal POS başvuru formu eksiksiz şekilde doldurulmalıdır.
   

Belgeleri yüklemeden önce sayfa hızı, sepet akışı ve iade politikalarının erişilebilirliği kontrol edilmelidir. Bu adım, sanal POS alma şartları çerçevesindeki teknik ve hukuki uygunluğu netleştirir.

Başvuru Adımları ve Onay Süreci 

Sanal POS başvuru şartlarını karşılıyorsanız izlemeniz gereken yolu pratik bir şekilde tamamlayabilirsiniz. Aşağıdaki küçük listeye göz atarak yol haritanızı çizebilirsiniz: 

• Kurum Seçimi: Banka veya ödeme kuruluşu belirlenir; komisyon, ödeme vadesi ve destek kanalları not edilir.
• Form ve Evrak: Çevrim içi sanal POS başvuru formu doldurulur, gerekli belgeler yüklenir; üye iş yeri sözleşmesi imzalanır.
• Uygunluğun İncelemesi: SSL, 3D Secure, iade-iptal metinleri ve iletişim bilgileri, ilgili kuruluş tarafından denetlenir.
• Risk Değerlendirmesi: İş modeli, biletleme/abonelik gibi düzenli tahsilatlar, chargeback riski ve sektör lisansları gözden geçirilir.
• Entegrasyon: Test ortamı erişimi paylaşılır; API/önyüz eklentileri kurulur. Başarılı testler sonrasında canlıya geçilir. Sanal POS kullanım şartları, entegrasyon dokümantasyonunda belirtilir.
• Canlı İzleme: İlk işlemlerde dolandırıcılık filtreleri, 3D kural setleri ve iade/iptal akışları doğrulanır.
   

Hazırlık ne kadar eksiksiz olursa süreç de o kadar hızlı sonuçlanır. Özellikle sahtecilik önlemleri, iade süreçleri ve müşteri iletişim kanallarının açıklığı onay süresini belirgin şekilde etkiler.

Bankalar ve Özel Ödeme Kuruluşları Arasındaki Fark

Her iki alternatif de kartlı tahsilat için gerekli koşulları sağlasa da aralarındaki ayrım; maliyet yapısı, hız ve esneklik noktalarında ortaya çıkar.

• Fiyatlandırma Yapısı: Bankalarda pazarlık payı yüksek olup banka sanal POS ücretleri ve komisyonlar ayrı kalemler hâlinde tanımlanabilir. Ödeme kuruluşları ise çoğunlukla şeffaf paketlerle çalışır. Sunulan planlarda sanal POS ücretleri, komisyon odaklıdır.
• Periyot ve Aidatlar: Bazı kurumlarda kurulum/aidat gibi kalemler bulunabilir. Sözleşmeye göre sanal POS yıllık ücretleri uygulanabilir.
• Kurulum Hızı ve Entegrasyon: Ödeme kuruluşları hazır eklentiler ve tek panel üzerinden hızlı geçiş sağlayabilir. Fakat bankalarda süreçler daha kurumsal ilerlediğinden müşteri özelinde fiyatlandırma avantajı doğabilir.
   

Seçim yapılırken komisyon, aidat ve kurulum maliyeti ile ödeme vadesi, entegrasyon kolaylığı, güvenlik araçları ve destek kalitesi birlikte değerlendirilmelidir. İş modeli büyüdükçe koşulları yeniden pazarlık etmek, sürdürülebilir maliyet ve yüksek onay oranı için akılcı bir yaklaşımdır.

Kimler Sanal POS Kullanabilir?

Sanal POS, yalnızca büyük ölçekli e-ticaret siteleri için değil, çevrim içi tahsilat ihtiyacı olan çok farklı işletme ve kişi için kullanılabilir. Temel şart, vergi mükellefiyetine sahip olmak ve ödeme altyapısının güvenliğini sağlayacak gereklilikleri yerine getirmektir.

• E-ticaret işletmeleri (şahıs ya da sermaye şirketi), pazar yeri mağazaları, mobil uygulamalar ve dijital hizmet sağlayıcılar.
• Fiziksel işletmeler (mağaza, restoran vb.) online sipariş veya ödeme linkiyle tahsilat yapmak istediğinde.
• Abonelik ve üyelik modeliyle düzenli tahsilat yapan şirketler.
• STK’lar ve dernek/vakıflar, bağış veya aidat ödemelerini çevrim içi toplamak için.
• Freelance çalışanlar ve serbest meslek sahipleri, vergi mükellefiyetini belgeledikleri takdirde.
   

Bu şartları karşılayan herkes, sanal POS başvurusu yaparak çevrim içi ödeme alabilir.

Sanal POS Kullanmak için Gereken Şartlar

Sanal POS kullanabilmek için öncelikle vergi mükellefi olan resmî bir şirket ya da şahıs işletmesi sahibi olmanız gerekir. Ayrıca banka hesabı üzerinden ödeme alımının yapılabilmesi için geçerli bir IBAN ile birlikte kimlik, vergi levhası, imza sirküleri ve ticaret sicil gazetesinin sunulması önemlidir. 

E‑ticaret sitenizde SSL sertifikası olmalı, ürün veya hizmetleriniz net bir şekilde belirtilmeli ve iade, mesafeli satış, gizlilik politikaları gibi hukuki metinler görünür şekilde siteye entegre edilmelidir. Bu tür güvenlik ve mevzuata uygunluk şartları sanal POS sağlayıcıları tarafından titizlikle denetlenir.

Ayrıca daha önce kötüye kullanım nedeniyle sanal POS hizmeti iptal edilmiş bir firma iseniz veya ödeme altyapınız geçmişte risk barındırıyorsa yeniden kullanım mümkün olmayabilir. Sağlam bir talep geçmişi ve kullanıcı bilgileri için koruma sistemleri, bu nedenle kritik bir rol oynar. 

Sanal POS Fiyatları ve Komisyon Oranları

Sanal POS hizmetlerinde maliyet yapısı genellikle kurulum ücreti, sabit aylık/yıllık bedeller ve işlem başına alınan komisyon oranlarından oluşur. Bankalarla ödeme kuruluşları arasında bu kalemler açısından ciddi farklar vardır.

Sanal POS Nerelerde Kullanılır?

Sanal POS internet üzerinden satış yapan her platformda kullanılabilir. Ürün veya hizmetinizi e-ticaret siteniz üzerinden satışını gerçekleştirmek istiyorsanız sitenize sanal POS teknolojisini entegre etmelisiniz.

E-Ticaret Siteleri ve Online Mağazalar 

Sanal POS’un en yoğun kullanıldığı alanlardan biri e-ticaret siteleridir. Müşteriler sepetlerindeki ürünleri kredi veya banka kartıyla güvenli bir şekilde ödeyebilir. Bu sistem, yalnızca büyük perakende markaları için değil, küçük ölçekli butik online mağazalar için de kolay ve hızlı tahsilat imkânı sunar.

Mobil Uygulamalar ve Dijital Platformlar 

Mobil alışverişin hızla yaygınlaşmasıyla sanal POS, mobil uygulamalarda da standart hâle gelmiştir. Kullanıcılar uygulama üzerinden birkaç dokunuşla ödeme yaparken, işletmeler tahsilat sürecini otomatikleştirir. Eğitim, oyun, abonelik tabanlı servisler ve dijital içerik platformları bu yöntemi sıkça tercih eder.

Hizmet Sağlayıcılar ve Freelance Çalışanlar 

Sanal POS yalnızca ürün satışı yapan işletmeler için değil, hizmet sunan profesyoneller için de büyük kolaylık sağlar. Danışmanlık, yazılım geliştirme, tasarım veya bireysel ders verme gibi alanlarda freelance çalışanlar, müşterilerinden hızlı ve güvenli ödeme alabilmek için sanal POS kullanabilir.

Sanal POS Güvenli mi?

Sanal POS’un güvenliği hem işletmelerin hem de kullanıcıların en önemli önceliğidir. Bu nedenle sistemler, bankacılık standartlarına uygun şifreleme yöntemleri ve uluslararası sertifikalarla korunur.

3D Secure ve Şifreleme Yöntemleri 

En yaygın güvenlik önlemi 3D Secure sistemidir. İşlem sırasında kart sahibinin cep telefonuna tek kullanımlık şifre gönderilerek kimlik doğrulama yapılır. Bunun yanında SSL/TLS şifreleme teknolojisi kullanılarak ödeme sayfasındaki tüm veriler korunur.

Kullanıcı Bilgilerinin Korunması 

Sanal POS sağlayıcıları, müşteri kart bilgilerini doğrudan sistemlerinde saklamaz. Veriler bankaya yönlendirilir ve bu süreç PCI DSS standartlarına uygun şekilde yürütülür. Bu yaklaşım hem veri güvenliğini sağlar hem de işletmenin yasal yükümlülüklerini azaltır.

Güvenlik Sertifikaları ve Lisanslar

Yalnızca Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) lisanslı bankalar veya ödeme kuruluşları sanal POS hizmeti sunabilir. Ayrıca uluslararası PCI DSS sertifikası ve güvenlik protokollerine uyum, sistemin güvenilirliğini garanti altına alır. İşletmeler bu sayede hem müşteri güvenini kazanır hem de olası hukuki risklerden korunur.